防骗知识库
Chinese American Anti‑Fraud Alliance（CAAFA） | 场景化指南 · 可执行清单 · 模板与话术。
速览：5 条黄金原则 + 实用拒绝话术
黄金原则
- 三不：不转账、不读验证码、不共享屏幕。
- 二核：挂断后仅用官网/卡背电话核验；不要回拨陌生号码。
- 看域名：HTTPS ≠ 安全，重点核对主域名与证书。
- 留证据：保存来电、短信、网址、聊天、转账记录与截图/录屏。
- 家人安全词：约定仅家人知道的核对词，防“亲属变声”。
电话/短信诈骗
假公检法/政府
自称 FBI/ICE/USCIS，要求“保密”与资金核验
伪造来电显示，援引个人信息施压；以“保密令”剥夺求证机会，要求汇款或验证资产。
怎么做
- 任何“不得外传/保密令”都是红旗。
- 挂断后仅通过官网公开电话核验，不回拨来电号码。
- 政府机构不会要求转账、礼卡或远程控制你的设备。
情感/投资（含加密）
“先交友后带单”：伪造交易所后台与盈利截图
引导在无监管“私服平台”充值，提现以“风控/税费/保证金”为由持续索款。
怎么做
- 仅在合规交易所交易，核查监管牌照与官网域名。
- “先交税/保证金才能提现”= 100%骗局。
- 不分享助记词/私钥，不安装远程控制软件。
银行/支付与“退款”骗局（含 Zelle）
假“银行客服”指导“退款”，实为诱导你自己转账
通过屏幕共享/逐步指令让你把钱转到对方账户，银行难以追回。
怎么做
- 银行不会要求远程控制或共享屏幕。
- 所有“退款操作”只走卡背电话核实。
电商/钓鱼/社交账号
兼职/招聘
“先缴设备费/押金”的远程兼职
以高薪吸引，完成任务后以“账户异常”拒不结算，还要求继续充值解封。
怎么做
- 凡是要先付钱才能上岗的“工作”，基本可判定为骗局。
- 保留聊天与转账凭证，向平台和警方举报。
租房/留学
“先付订金保留房源”，不看房不签约
以紧迫性/稀缺性逼你先转定金，之后失联或房源与描述严重不符。
怎么做
- 线下看房并核验房东身份与产权；使用平台托管账户，不转私账。
- 查真实地址与周边治安，警惕“过于便宜”。
工具与模板（收藏/下载）
受害处置清单（打印版）
- 止损：联系银行/平台申请止付、冻结、争议处理。
- 报警：记录警情编号，便于银行/平台配合。
- 举报：FTC ReportFraud、FBI IC3、州/地方消费者保护机构。
- 证据：短信、电话、网址、聊天、转账凭证、链上哈希。
家庭安全词与核验模板
核验问题示例： 1）我们上次一起吃饭的餐厅叫什么？ 2）你钱包里学生证/驾照号码后两位？（谨慎选择不敏感但彼此知道的信息） 3）说出我们的“紧急核验词”。
常见问题（FAQ）
政府/警方会通过电话收罚款或让你买礼卡吗？
不会。任何要求转账、礼卡或加密货币的“官方”电话都可直接判定为骗局。
HTTPS 一定安全吗？
不是。骗子也会用 HTTPS。关键是看主域名是否为正规机构。
银行能帮我把 Zelle 转错的钱追回吗？
通常难以追回，但请立即联系银行提交欺诈争议，并报警存档。
我点了链接但没输入信息，需要担心吗？
建议更换密码、检查登录记录与受信任设备；监控账单并开启安全提醒。